Kaj se zgodi s hipoteko, ko lastnik umre

Plačilo hipoteke je postalo ena od glavnih žalosti velikega dela svetovnega srednjega razreda, ki so ga zaradi finančne krize leta 2008 in posledic zaporednih nepremičninskih mehurčkov postale breme za številne družine. Hipotekarna posojila so zaradi previsokih vrednosti, ki so bila dodeljena nepremičninam, postala tako visoka, da so bila posojila za izpolnitev kvot podaljšana za daljša časovna obdobja, tako da bo včasih dedič moral prevzeti kot del njihove dediščine. V Comu vam povemo, kaj se zgodi s hipoteko, ko lastnik umre.

1

Na mestih, kot so Španija, Italija ali Grčija, ni bilo nenavadno, da bi se v prvih letih novega tisočletja hiše določale nad dejansko tržno vrednostjo in z ogromnim razcvetom nepremičnin. Na ta način so banke sprejele možnost podeljevanja hipotek na 30, 40 in do 50 let, da bi stranka lahko izpolnila ta posojila. Ukrep ni bil nov. V ZDA so se hipoteke že odplačevale v 100 letih.

2

Za banke je bil ukrep okrogel. Če bi vse potekalo dobro, bi veliko dlje zaračunavali veliko več interesov. Če so se stvari poslabšale, so ohranile hišo. Vprašanje je, kaj se je zgodilo z upravičenci in kako bi lahko v primeru smrti lastnika hipoteke upravljalo to dediščino. No, kot v vsem, obstaja več možnih scenarijev.

3

Na prvem mestu mora biti jasno, da dedič podeduje tako sredstva kot dolgove . Tako bi načeloma nedokončana hipoteka postala dolg dediča. Vendar pa zakon določa, da se lahko opustite dedovanju ali ga celo sprejmete v korist popisa.

4

Če zavrnete dediščino, seveda zavrnete vse dolgove, vključno s hipoteko. Če sprejmete znesek prevzema v korist inventarja, to pomeni, da sprejmete blago, ne pa dolgov . V takem primeru se to premoženje oceni, pozovejo upniki, plačajo in če je nekaj ostalo, se prenese na dediča.

5

Nazadnje, najpogosteje uporabljena številka je tista, ki se sprejme a priori. To je tisto, ki ga je sprejel imetnik hipoteke v pričakovanju njegove smrti. Gre za zavarovanje in, čeprav ga ni obvezno, naj bi jih banke v večini primerov prisilile v sklepanje pogodb kot pogoj za odobritev posojila. V tem primeru, ko lastnik umre, zavarovanje prevzame del ali vse, kar je še treba plačati iz te hipoteke, in dedič lahko prevzame nepremičnino brezplačno.

Naslednik lahko pri Ministrstvu za pravosodje zaprosi za potrdilo o zavarovalnih pogodbah za zavarovanje smrti in podrobno navede vsa zavarovanja, ki jih je imel pokojnik.